ISA에서 S&P500 ETF 투자하고 IRP로 이전할 수 있을까? 핵심 정리!

ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용해 S&P500 ETF를 장기 투자하려는 분들이 많습니다. 그런데 ISA 계좌는 3년 이상 유지 후 만기가 되면 재가입해야 하는데, 기존 주식을 그대로 유지할 수 있는지, 그리고 IRP(개인형 퇴직연금)로 이전할 경우 어떤 혜택이 있는지 궁금해하는 분들이 많습니다.
이번 글에서는 ISA 재가입 시 기존 주식 유지 여부, ISA에서 IRP로 자금을 이전할 때의 세제 혜택, 그리고 주식 이전 가능 여부까지 쉽게 정리해드리겠습니다.

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1. ISA 재가입 시 기존 ETF는 유지될까?

ISA 계좌는 만기 이후 연장하거나 해지 후 재가입할 수 있습니다. 중요한 점은 ISA는 계좌 간 직접 이전이 불가능하다는 것입니다.

🔹 ISA 해지 후 재가입 시 ETF 처리 방식

✔ 기존 보유 ETF는 자동 매도 후 현금화됨
✔ 해지 후 신규 ISA 계좌로 자동 이체되지 않음, 새로 매수해야 함
✔ ISA 계좌를 만기 전에 연장하면 투자 연속성 유지 가능
💡 TIP: 만기 전에 ISA 연장형 상품을 선택하면 기존 투자 자산을 유지하면서 계속 투자할 수 있습니다.

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2. ISA에서 IRP로 이전하면 어떤 혜택이 있을까?

ISA 만기 후 IRP 계좌로 자금을 이전하면 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

🔹 ISA → IRP 이전 시 혜택

✅ 세금 이연 효과

• ISA에서 발생한 투자 수익은 일반적으로 비과세 or 분리과세(200만~400만 원 한도) 적용됨
• ISA 만기 자금을 IRP로 이전하면 세금을 연금 수령 시점까지 이연 가능

✅ IRP 세액공제 혜택

• IRP 계좌는 연간 900만 원(근로소득자는 700만 원)까지 납입 금액에 대해 13.2~16.5% 세액공제 가능
• ISA 만기 자금을 IRP로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있음

✅ 노후 연금 활용 가능

• IRP는 퇴직연금 계좌로, 연금으로 수령 시 연금소득세가 적용되며 절세 가능

💡 TIP: ISA 만기 후 IRP로 이전하면 세금 부담을 줄이고, 연금으로 활용할 수 있는 장점이 큽니다!

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3. ISA에서 IRP로 주식을 직접 이전할 수 있을까?

IRP 계좌는 퇴직연금 계좌의 특성상 국내 개별 종목 주식을 직접 보유할 수 없으며, ETF와 펀드 등 일부 금융상품만 운용 가능합니다.

🔹 ISA → IRP 주식 이전 가능 여부

✔ ISA에서 IRP로 이전할 경우, 기존 ETF는 자동 매도 후 현금화됨
✔ IRP에서는 S&P500 ETF 등 일부 퇴직연금 적격 상품만 운용 가능
✔ IRP는 주식 투자 비중이 최대 70%까지만 가능
💡 TIP:

• ISA에서 투자한 S&P500 ETF를 IRP로 이전하려면, 먼저 매도 후 IRP에서 다시 매수해야 함
• IRP에서도 투자 가능한 S&P500 ETF(예: TIGER S&P500, KODEX S&P500 TR 등) 선택 가능
• IRP는 인출이 어렵기 때문에, 유동성이 필요한 경우 ISA를 유지하는 것도 고려해야 함

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4. ISA vs IRP, 어떤 전략이 좋을까?

구분                           ISA                        IRP

세금 혜택	투자 수익 비과세/분리과세(한도 있음)	세금 이연 및 세액공제 혜택
투자 가능 상품	주식, ETF, 펀드 등	주식 불가, ETF/펀드 가능(70% 한도)
유동성	만기 후 인출 가능	55세 이후 연금 형태로 수령
활용 추천	단기~장기 투자, 유동성 확보	노후 대비 연금 운용

 
💡 추천 전략: ➡️ ISA 계좌를 유지하며 장기 투자(10~20년) 진행
➡️ 만기 후 ISA 연장 or IRP로 일부 자금 이전하여 세액공제 활용
➡️ IRP에서는 S&P500 ETF를 70% 내에서 투자하며, 나머지는 채권형 상품으로 구성

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5. ISA에서 IRP로 이전하는 방법

ISA 만기 자금을 IRP로 이전하려면 다음 절차를 따르면 됩니다.

🔹 ISA → IRP 이전 절차

1️⃣ ISA 계좌가 개설된 금융사에서 해지 신청

• 만기 후 해지 시, 자금을 IRP로 이체한다고 요청

2️⃣ IRP 계좌 개설(없다면 신규 개설 필요)

• 기존 IRP 계좌가 없다면 은행, 증권사에서 개설 가능

3️⃣ ISA 해지 자금을 IRP로 이체

• 세액공제 혜택을 받기 위해 IRP 계좌로 직접 이체해야 함

4️⃣ IRP에서 S&P500 ETF 등 원하는 상품 재매수

• IRP에서는 ETF 운용이 가능하지만, 주식 직접 매수는 불가

💡 TIP: IRP 계좌 개설 및 이전 절차는 금융사에 따라 차이가 있을 수 있으므로, 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

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6. 결론: ISA와 IRP를 어떻게 활용할까?

✔ ISA를 최대한 유지하면서 장기 투자(10~20년)하는 것이 유리
✔ 만기 도래 시 연장 or IRP로 일부 자금 이전하여 세액공제 활용
✔ IRP에서는 S&P500 ETF를 운용하되, 주식 직접 보유는 불가능하므로 70% 한도 내에서 투자
ISA와 IRP를 잘 활용하면 절세 혜택과 장기 투자 효과를 극대화할 수 있습니다! 😊

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